Как младши ISA би могъл да помогне да платите за образованието на детето си
Това е решение за живот, което за съжаление става все по-скъпо - но след 18 години има малка вероятност вашето малко (дотогава не толкова малко) да си опакова чантите и да се отправя към университета. Но в този сценарий има само един малък недостатък: да отидете в университета е скъпо. Много скъп.
Редица висши университети, включително Лондонското училище по икономика и King's College, наскоро обявиха, че техните такси за 2017/18 ще бъдат увеличени до £ 9,250 годишно - общо 27,750 паунда за тригодишна степен. Това е в допълнение към настаняването, книгите и общите разходи за живот. Обикновено децата от по-малко благоденстващи семейства биха получили безвъзмездна помощ, но те трябва да бъдат бракувани и заменени с допълнителни заеми. През 2016/17 г. студентите ще могат да извлекат до £ 8,200 от заеми за поддръжка, като £ 24,600 за три години. Дори ако данните за поддръжката не се увеличават за 2017/18, общият размер на дълга за средния студент може да достигне учудващо £ 52,350.
Не изглежда, че скоро ще стане по-евтино. Професор Ник Петфорд, заместник-канцлер на университета в Нортхемптън, предупреди, че в бъдеще университетите ще могат да начисляват до 20 000 паунда в такси за обучение.
И така, как родителите могат да помогнат за намаляване на размера на дълга, с който техните деца вероятно ще се изправят? Един вариант е Junior ISA.
Какво представлява акаунтът за Junior ISA и как работи?
Това е съвсем просто: Junior ISA е спестовна сметка, създадена, за да инвестира пари за бъдещето на детето, където не се плаща данък върху лихвата или растежа на плана.
Съществуват два основни вида ISAs: ISAs в брой и акции и акции на ISAs. Един паричен ISA означава, че банката или обществото плаща лихва върху еднократната сума по сметката. Акциите и акциите на ISA обаче означават, че еднократната сума действително се инвестира в акции или фондове; това може да има по-висока дългосрочна възвръщаемост, отколкото парична ISA, тъй като има потенциал за висок ръст в стойността на инвестициите, но тези доходи не са гарантирани.
От данъчната година 2016-2017 до £ 4080 може да се депозира в Junior ISA на всеки 12 месеца. Всеки - родители, баби и дядовци, близки роднини и семейни приятели - може да вкарва пари по всяко време.
Само родителите могат да отворят сметката, но парите винаги ще бъдат на детето. Те нямат достъп до него до 18-годишния си рожден ден, в който момент те могат да вземат парите или обикновено ще могат да го превърнат в стандартен МОС. Както казахме по-горе, никакъв данък изобщо не се плаща за интереса или растежа, което означава, че това е чудесен начин да построите малко яйце за гнездо за вашето дете.
Колко трябва да спестя?
Имате навършили 18 години, за да правите депозити в Junior ISA на детето си, така че понякога много по-често ще плащате (особено ако мама, татко и баби и дядовци са допринесли). Дори ако вашите депозити са малки, си струва да се стремите заедно към магическата фигура от £ 4,080 - ако не използвате тази годишна сума, не можете да я пренесете през следващата година.
Изследванията показват, че родителите отделят средно £ 42,45 на месец за дете. Над 18 години това прави £ 9,936. С ISA, нарастващ с 2,5% годишно, същата сума ще достигне £ 11,564.97 за 18 години.
Ако сте изпълнили максималната сума от £ 4,080, като вложите 340 лири всеки месец, стойността на ISA, нарастваща със същата скорост, може да достигне до £ 92,628.77 за 18 години - потенциално достатъчно, за да задържите детето си без дълг през цялата си степен.
Как мога да започна да записвам?
Това е по-лесно, отколкото бихте могли да мислите, за да започнете да отделяте пари настрана - всичко, от което се нуждаете, са малки промени. Ето пет стъпки, за да започнете да изграждате това гнездо яйце:
- Преминаване към чешмата: Проучванията показват, че повечето хора не могат да разберат разликата във вкуса между вода и бутилирана вода. Ако пиете препоръчителните 2 л вода на ден от марката бутилирана вода с цена от 84 патрона на литър, вие изразходвате около 25,55 лири на месец. Ако вашата чешмяна вода струва 0.1p за един литър, вие ще плащате само 3.1p на месец. Годишна спестявания: 269.40 лв
- Отидете за домашно кафе: Особено закупения от магазина сорт. За всяка чаша, която спестите, внесете сумата в Junior ISA на детето си. Ако обикновено прекарвате £ 2.50 всеки делничен ден, това е около £ 55 на месец. Годишна икономия: 650 паунда
- Направете списък за пазаруване: Планирайте ястията си предварително и се придържайте към нея, за да избегнете купуването на неща, от които няма нужда. Средното семейство с деца хвърля почти 60 паунда на храна на месец. аз
- Проверете енергийните си разходи: Много от нас харчат повече от необходимото за енергия. Ако не сте променили доставчика наскоро, имате голям шанс да можете да спестите до £ 369. Също така, като се уверите, че използвате енергийно ефективни уреди, като перални машини, може да ви спести в дългосрочен план - до £ 247 годишно. Изолацията - която може да бъде безплатна - може да спести до £ 300. Годишно спестяване: £ 916
- Разходка или цикъл на работа: Добре е за вас и за вашето банково салдо - средният служител на Великобритания изразходва £ 148 на месец за получаване и от работа. Годишно спестяване: 1776 паунда
Ако сте извършили всички тези стъпки и успяхте да постигнете максималните спестявания, бихте могли да спечелите до £ 4,311.40 - достатъчно, за да отговорите на годишната надбавка на Junior ISA от £ 4,080. След 18 години при ISA с 2,5% годишно £ 4,080 (без допълнителни пари, платени през годините) може да се превърне в £ 6,395.72.
Как да избера Junior ISA?
От банки и строителни дружества до приятелски общества като "Shepherds Friendly", Junior Accounts ISA се предлагат от редица финансови институции. Най-доброто предлага не само атрактивни лихвени проценти, но добавя и функции като годишни бонуси. Струва си да пазарувате наоколо, за да откриете кои са най-подходящите за вас. Също така е важно да запомните, че когато извадите инвестиционен продукт като ISA, вашият капитал е изложен на риск и може да се върнете по-малко, отколкото сте вложили.
Докато функциите варират от доставчик до доставчик, помещението на Junior ISA остава еднакво навсякъде - например, профилът винаги ще бъде в името на детето, но родителите ще бъдат наричани "регистрирани контакти", които " ще бъде отговорен за плащането и повдигането на въпроси с банката или обществото.
Регистрираният контакт може свободно да избере друг МОС за младежи, ако по-късно намери по-добра сделка другаде. Докато те никога няма да имат достъп до парите, които съдържа сметката, родителите също могат да преминат от МАСА за млади пари на акции и акции. Възможно е дори да се отвори един от тях, при условие че лимитът за годишните депозити от £ 4 080 е разделен между тях. Единственият начин тази лимит да бъде увеличен е, когато детето достигне 16, когато могат свободно да открият паричен ISA. Това означава, че безвъзмездните им средства за спестявания ще нараснат до £ 15,240 - затова е добра идея да ги научите да са уместни спестители от най-ранна възраст.
Какво ще научи моето дете?
Говорейки за преподаването на децата за спасяване, един млад ISA е отличен начин да помогне на детето ви да разбере за спестяване на пари. Децата получават средно £ 6,65 джобни пари седмично; бихте могли да ги насърчите да спасят половината от това и да го включат в своите ISA, така че да могат да научат за дългосрочното мислене за парите си. Това е допълнителният бонус за разбиране на бюджета и внимавайте с разпределянето на пари за разходване срещу отлагане - което означава, че те ще бъдат в много по-добра позиция да управляват финансите си, когато тръгнат на университета.
Не може да се отрече, че един млад ISA може да бъде идеален подарък за 18-тия рожден ден - ще научиш детето си да спасиш и ще им дадеш средствата да живеят добре в университета и да се концентрират върху тяхното обучение, без да правят толкова голяма еднократна вашата банкова сметка.
